Glossario finanziario

Il servizio che permette a un creditore autorizzato di prelevare automaticamente somme dal tuo conto corrente in date prestabilite. Usato tipicamente per bollette, abbonamenti e rate ricorrenti. Richiede il tuo consenso esplicito tramite mandato SDD.

International Bank Account Number. Un codice alfanumerico standardizzato che identifica univocamente un conto bancario in Europa e in molti altri paesi. In Italia è composto da 27 caratteri. Necessario per ricevere o inviare bonifici.

Bank Identifier Code. Identifica la banca a livello internazionale, complementare all'IBAN. Composto da 8 o 11 caratteri. Viene richiesto per i bonifici internazionali fuori dall'area SEPA. Spesso indicato nell'estratto conto o nei documenti bancari.

Il tipo di conto bancario più diffuso. Permette di effettuare e ricevere pagamenti, prelevare contanti, domiciliare utenze e gestire le spese quotidiane. Il saldo è sempre disponibile. Può essere a canone fisso, variabile o a zero spese con determinate condizioni.

Un conto separato dal corrente, destinato a parcheggiare risparmi per un periodo definito. Offre generalmente un tasso di interesse più alto del conto corrente in cambio di una minore liquidità. Può essere vincolato (somma bloccata) o libero (somma prelevabile in qualsiasi momento).

La possibilità di andare in saldo negativo sul conto corrente, entro un limite concordato con la banca. Non è un diritto automatico: deve essere attivato esplicitamente. Comporta normalmente il pagamento di interessi passivi sulla somma utilizzata oltre la disponibilità.

Il documento riepilogativo di tutti i movimenti avvenuti sul conto in un determinato periodo, solitamente mensile o trimestrale. Include entrate, uscite, commissioni applicate e saldo finale. Deve essere conservato come documento fiscale e contabile personale.

Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Protegge i depositi dei correntisti italiani in caso di crisi di una banca aderente, fino alla soglia prevista per depositante per banca. È obbligatorio per le banche italiane aderire al sistema di garanzia dei depositi.

Il meccanismo per cui gli interessi maturati vengono aggiunti al capitale, generando a loro volta ulteriori interessi nei periodi successivi. Contrapposto all'interesse semplice, che calcola sempre gli interessi solo sul capitale iniziale. Produce effetti tanto più significativi quanto più lungo è l'orizzonte temporale.

Un indicatore che esprime il costo complessivo annuo di un conto corrente in percentuale. Permette di confrontare l'onerosità di diversi conti in modo standardizzato. Le banche italiane sono tenute a pubblicarlo nei documenti informativi precontrattuali.

Uno strumento bancario tradizionale che permette di depositare e prelevare somme registrando ogni operazione. Può essere nominativo (intestato a una persona specifica) o al portatore (cedibile ad altri). Nella versione nominativa offre alcune tutele aggiuntive rispetto al conto deposito.

Direttiva europea sui mercati degli strumenti finanziari. Stabilisce regole di trasparenza e protezione per i clienti dei servizi finanziari. Obbliga gli intermediari a valutare l'adeguatezza dei prodotti rispetto al profilo del cliente. Non riguarda i conti correnti, ma è utile conoscerla per orientarsi.

Payment Services Directive 2. La direttiva europea che ha rivoluzionato i pagamenti digitali, introducendo l'autenticazione forte del cliente (SCA) e aprendo il sistema bancario a terze parti autorizzate (open banking). Ha reso più sicuri i pagamenti online e più trasparenti i servizi bancari.

Il guadagno generato da un prodotto finanziario in un dato periodo, espresso solitamente in percentuale sul capitale impiegato. Nel contesto dei conti deposito, indica il tasso di interesse riconosciuto dalla banca. Un rendimento lordo differisce da quello netto per l'applicazione delle imposte.

Single Euro Payments Area. L'area geografica in cui i pagamenti in euro avvengono con le stesse modalità e tempi di quelli nazionali. Include i paesi dell'Unione Europea e alcuni stati extra-UE. I bonifici SEPA vengono accreditati entro un giorno lavorativo.

Tasso Annuo Effettivo Globale. Esprime il costo reale complessivo di un finanziamento, includendo tasso di interesse, spese e commissioni. È lo strumento più utile per confrontare offerte di credito diverse. Più alto il TAEG, più costoso il finanziamento.

Tasso Annuo Nominale. Indica il tasso di interesse puro applicato a un finanziamento, senza includere altri costi. È sempre inferiore al TAEG. Da solo non basta per confrontare offerte di credito: va sempre abbinato al TAEG per una valutazione completa.